如何买保险3：买保险防骗常识

整理：宁拆十座庙不毁一桩婚时间：2025-10-18 阅读：10

保险存在了几百年，保险不会骗人，但是却常常有人抱怨：保险是骗人的。我觉得问题出在了保险业务员和投保人的交流与沟通上。在买保险的过程中，如果遇到的是一个不负责任的业务员，他可能只会告诉你：产品有多好，分红有多高……他不会告诉你：保险有犹豫期、观察期，分红是不确定的，更不会告诉你保险的责任免除条款有哪些。一般人买保险容易在哪几个方面感觉到上当受骗呢？让我们来了解一下容易被骗的几个常识。

工具/原料

保险合同

操作方法

投保人不了解保险，不了解犹豫期。

根据《保险法》规定，投保人在交付保费，保险公司交付保单后的10天内（现在改为20天，更利于投保人），投保人可以退保，并且得到所有的保险费。遗憾的是，同样是部分保险营销员故意隐瞒这10天犹豫期的规定，客户一般也不仔细看合同条款，于是客户不能正常退保。10天的犹豫期一定要好好利用起来，拿到保险合同，仔细翻看，不懂的地方向业务员请教，如果觉得产品不适合自己可以退保，如果没有疑惑，买也买得放心。

提前退保拿不回本钱，让投保人感到利益受损。

保险是个长期的投入，如刚刚投保一两年就退保，保险公司会扣除已经发生的费用。如果提前退保，只能得到保费的一部分，越早退保，扣除越多。于是这些客户认为保险是骗人的。其实保险合同肯定非常清楚地说明了在投保的第N年如退保，要扣除多少费用。而保险营销员一般出于个人利益最大化的原因，根本不告诉客户。营销员不予提示，甚至欺骗客户随时退保，本金无损，或客户未完全理解保险合同，于是造成退保时的反差。保险合同我看过后觉得，没有一定的知识基础和耐心，一般是很难完全看懂的。顾客就算问起，不专业的也很难完全解释清楚，还可能出现理解偏差。这就是为什么现在保险公司都要招大专以上文凭的人来卖保险了。而09年我在保险公司实习那会儿，没有文凭限制，大妈大婶，村干部都可以卖保险。

没有阅读免责条款和自杀条款。

根据《保险法》规定，买保险后，被保险人在两年内自杀，保险公司是不赔的。曾经有一个新闻，说某中西部的农民，在儿子考上大学后，没有学费，于是买了保险后自杀，希望以这种方式为儿子带来大学学费。象这种情况，这位父亲自身骗保死了也只能是白死了。自然不能说保险公司骗人，因为自杀并非属于保险事故。相反，如果是因为意外事故，或因他人的犯罪行为受伤或死亡，保险公司就要赔偿。而如被保险人参予犯罪行为受伤或死亡，保险公司要赔了，岂不是怂勇犯罪？

分红不如预期的高。

分红保险最早出现在英国，是为了抵御通货膨胀。分红是不固定的，而不少营销员骗投保人说分红很高，导致投保人预期很高，而最后得到的分红少，心里当然会有受骗上当的感觉。

投保人没有如实告知。

保险公司不大可能对被保险人的情况了如指掌，一般就要求被保险人如实回答自己的身份状况，健康不佳的，有可能要按高于正常保险水平标准收保险费，如果已经得病了，保险公司就会拒保。所以如果被保险人故意隐瞒自己的健康状况，保险公司拒赔同样是合理的，也是考虑了其他投保人的利益；

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